Что такое депозит простыми словами и как открыть депозит в банке
Банковский депозит в течение многих лет остается на пике популярности. Основная причина этого заключается в доступности. Однако далеко не все понимают, каковы особенности этого финансового инструмента.
В первую очередь необходимо чётко понимать, что представляет собой банковский депозит.
Банковский депозит – это денежные средства, которые вкладчик добровольно передаёт на хранение кредитной организации (банку).
Можно выделить несколько основных признаков депозита:
оформление посредством договора, составленного в письменном виде и подписанного двумя сторонами;
открытие специализированного счёта;
возвратность означает, что денежные средства, переданные банку, принадлежат вкладчику на праве собственности, кредитная организация обязана вернуть их;
срочность предполагает возврат денег вкладчику в сроки, которые зафиксированы договором;
платность означает, что банк выплачивает вкладчику процент за возможность зарабатывать на его средствах.
Банки принимают средства от клиентов, чтобы зарабатывать на них. Приведём пример:
Предположим, вкладчик внёс на счёт в кредитной организации 50 000 рублей под 10% годовых. Через 12 месяцев она вернёт клиенту уже 55 000 рублей. Соответственно, расходы банка составят 5 000. Если эту же сумму он выдаст другому клиенту в качестве кредита под 20%, то получит доход в размере 10 000. В итоге прибыль кредитной организации составит 5 000 рублей. Именно так банк зарабатывает. Конечно, цифры в примере условные, но понять суть процесса они помогают.
Если рассматривать банковский депозит с точки зрения вкладчика, он позволяет получить 2 основных преимущества:
Плата за упущенную выгоду. Иными словами, если не вносить средства на депозит, их можно использовать по-другому. Отказавшись от альтернативных вариантов, вкладчик теряет возможную выгоду. Поэтому банк выплачивает ему компенсацию в виде процента.
Защита накоплений от влияния инфляции. Если хранить денежные средства в копилке, они достаточно быстро обесцениваются. Так, если накопления составляют 1 миллион рублей, а инфляция – 10%, уже через 5 лет от них останется эквивалент сегодняшним 590 тысячам рублей.
В прошлом году официальная инфляция в России составила 4,2%. Если накопления были размещены под более высокую ставку, их владельцу удалось защитить их от обесценения. Подробнее о том, что такое инфляция простыми словами и каковы причины её возникновения, читайте в нашей статье.
По своей сути банковский депозит является одним из самых надёжных способов инвестирования. Высокий уровень безопасности связан с тем, что вклады находятся под защитой государства. Они застрахованы на случай банкротства кредитной организации. Если интересует бонус первом депозите советуем зайти на сайт bonus.gamecasino.info.
Ставка по банковским депозитам существенно нижеv, чем доходность по другим способам инвестирования. Это объясняется основным принципом вложений: чем выше^ уровень риска, тем большую^ доходность придётся обеспечить собственнику капитала, чтобы он передал вам в управление свои средства.
Если есть желание заработать больше, стоит выбрать другие варианты для инвестирования. Это могут быть ПИФы, ценные бумаги, недвижимость.
Однако для использования таких вложений потребуются знания в сфере финансов, либо придётся передать средства в управление профессионалу, за услуги которого нужно платить. Если игнорировать эти правила, риск потери вложенных средств будет слишком велик.
Слово депозит латинского происхождения. Depositum по сути представляет собой имущество, которое было передано на хранение.
Учёные связывают появление депозитов с древним Вавилоном и Элладой. Эту эпоху принято называть храмовым этапом в становлении банковской деятельности.
Доход храмов складывался из приношений, штрафов и за счёт передачи земель в пользование. Чтобы сохранить и приумножить накопления, жрецы выдавали денежные средства в долг прихожанам, получая за это проценты. Впоследствии, чтобы заработать и увеличить капитал, они начали привлекать депозиты. Полученные деньги также передавались в долг. В итоге за счёт разницы в процентах за получение и размещение средств храмы получали прибыль.
В России первый коммерческий банк был открыт в форме акционерного общества в 1864 году. В течение первых 2-х лет работы во вклады от населения было привлечено около 4 миллионов рублей.
Далее один за другим сменялись этапы развития банковской системы в России и других государствах. При этом суть депозита в течение всего периода сохранялась. На сегодняшний день она также осталась прежней.
Слово депозит в русский язык пришло из английского (от англ. deposit). В этом языке отсутствует понятие вклад. Поэтому любое имущество, которое собственник передаёт на хранение банку, называется депозитом. В русском языке используются как слово вклад, так и слово депозит. При этом значение этих понятий отличается.
Вкладом называют денежные средства, которые их собственник размещает в банковской организации с целью получения дохода.
Понятие депозит более обширно. Оно включает не только денежные средства и не только в банке.
Депозитом могут быть:
переданные на хранение ценные бумаги (акции, облигации);
деньги, которые переведены в пользу таможенных органов с целью обеспечения обязательств;
взносы в судебные органы как обеспечение судебного производства;
обеспечение, необходимое для участия в аукционах.
Целью вклада является сохранение капитала и получение дохода в виде процентов. В противоположность этому целью депозита является сохранение имущества.
Доход по депозитам возникает не всегда. Например, в случае аренды банковской ячейки для хранения каких-либо ценностей собственник не получает дохода. Напротив, он несёт расходы, в виде платежей за аренду.
Если рассматривать банковскую сферу, можно выделить еще одно отличие вклада от депозита. Средства, которые размещены на счёте юридическими лицами, чаще всего называют депозитами. Если же счёт открыт физическим лицом, можно использовать оба понятия.