Как выбрать банк для размещения депозита
Более одного года, как население равномерно отдает собственные накопления в банковскую технологию – на банковские вклады. Потому вопрос о том, как выбрать банк для размещения депозита, сегодня вновь приобретает актуальность.
До полоски «банкопада» все было легче: по мере надобности оформить кредитный вклад население управлялось 2-мя главными показателями – денежные средства несли или «в большой банк с долголетней историей», или в незначительный банк, где вкладчик лично понимал руководителя отдела/заместителя председателя/директора руководства и принимал решение, оперируя принципом «он-то мне шепнет когда нужно, если что».
Однако действительность оказалась другой. Разрушались банки всех видов, самые крупные и крайне небольшие, а с ними – и веры на общий возврат собственных средств. Собственные контакты начисто не срабатывали: вкладчики не менее 80 производных с рынка банков недосчитались всего миллионов грн.
Так вот, на что отныне стоит заострять внимание при избрании банка для размещения депозита?
Сперва надо обозначить, что нормальному вкладчику, даже с базовыми познаниями банковского дела, расценить экономическую стойкость финучреждения сложно. И тому есть большое количество причин.
Прежде всего, экономическая отчетность банков публикуется с запозданием, и она не общая. В месяц в банковском балансе может многое кардинально поменяться. Также, большая агрегация заметок баланса и доклада о доходах и потерях недостаточно что может сообщить о денежном пребывании банка (расшифровки и детализация в открытий доступ банками не выдается).
Во-вторых, даже вполне неплохое – в соответствии с нормативными условиями регулятора – значение различных денежных коэффициентов и нормативов не считается залогом отличного денежного положения банка. К примеру, очень много банков-банкротов на день закрытия имели «на бумаге» очень многие принятые характеристики в абсолютной норме – к примеру, показатель адекватности состояния либо нормативы ликвидности.
Я советую принимать решения, обосновываясь на подобных главных прецедентах:
1. Ставка по депозиту. Есть на веб-сайте НБУ такой «Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб». Если ставка в банке, который вас занимает, больше на 4-5%, чем прибыльная ставка этого индекса, то у такого банка есть большая возможность появления неприятностей с ликвидностью. В случае если она на уровне до +2% либо ниже этого индекса – это подтверждение повышенной ликвидности у банка, и в подобном банке можно помещать депозит.
2. Оценка работы банка основными аудиторскими фирмами. Если аудит сезонный отчетности банка ведет одна из организаций так именуемой «большой четверки» (4 самых крупных во всем мире компании, дающих аудиторские и консалтинговые услуги – PricewaterhouseCoopers, Deloitte, Ernst & Young, KPMG), это понижает ваши опасности как вкладчиков. Почитайте их доклады, расположенные на веб-сайтах банков. Из них можно получить очень много любопытной информации о работы банка (к примеру, о рисковости кредитной политики).
3. Оценки о банке в сети-интернет. Есть очень много веб-сайтов, где покупатели банков делятся понятиями о денежных заведениях. Информация на данных ресурсах временами довольно чувственна, но в случае если банк останавливал/останавливает возврат вкладов, кто-то из вкладчиков в обязательном порядке про это напишет. Если интересует ак барс банк личный кабинет которого расположен на сайте lkk-bank.ru, пройдите по ссылке.
4. Общительность банка. Банки, развивающие собственные отношения с заказчиками и дорожат собственной славой, регулярно оповещают о случающихся в их работе переменах. Если в рубрике «Новости» обновляется информация, этому банку можно устанавливать большой «плюс».
Раздельно надо остановиться на факторе «большого банка». На данном сгорели очень многие вкладчики. «Крупный», «известный» (разбирай «распиаренный») – не означает «надежный». На Украине фраза «Too Big to Fail» ( «слишком большой, чтобы обанкротиться») неприменима : из перечня топ-20 несколько банков не испытали упадок 2014-2015 годов и разорились.
Потому не стоит принимать решение, ориентируясь только на размер работы банка. Разумеется, на рынке есть огромные банки с отличным экономическим данными (в большинстве случаев, это финучреждения с зарубежным состоянием), однако доходность по кредитным депозитам у них крайне невысокая. Поэтому она не занимательна для большинства вкладчиков, для которых кредитный депозит считается источником специального заработка.